有些人说贷款期限越长越好。在讨论贷款期限有多长之前，让我们先普及一个知识。在现行的中国房地产贷款规则中，个人住房贷款的期限为30年。个人商品房贷款期限为10年；男性年龄不应超过60岁，女性年龄不应超过55岁。

　　　

　　说买房贷款年限越久越好，是什么意思？

　　 打算买房的朋友都会听一些有买房经验的前辈说，你欠的越多，赚的越多。真的是这样吗？让我们看看这些老年人对住房贷款的想法。

　　 他们认为合理的债务是资本机会成本的“套利”。你从一个低成本的地方得到钱，然后把它放在一个相对较高的地方。

　　 根据这一点，当你问抵押贷款应该是20年还是30年，他们会告诉你当然是30年。当你问首付是50%还是30%时，他们告诉你付30%，越少越好。你问为了避免债务的心理负担，提前还款是否好。他们告诉你这个选择在经济上不是很好。

　　 这样说不无道理。

　　 但这种“套利”首先取决于你对房价上涨的判断。因为如果房价的上涨高于银行贷款的利率， ，那么贷款买房就是赚钱，而贷款的性质放大了这种效果。然而，如果房价的上涨低于贷款利率，也会放大亏损的影响，所以这取决于对未来房价的判断。

　　但是现实的情况是如何的呢？

　　 根据附近买房者的情况，并不是大多数人真正选择他们能借多久。真实情况是什么？

　　 从目前接触到的买家来看，许多选择在1-10年内还款的买家都是高收入人群。他们目前可能没有很大的经济压力，但他们不愿意白白支付过多的银行利息。贷款持续的时间越长，相应的利息就越高。

　　 一些选择尽可能偿还30年贷款的买家是那些有远见并对未来经济水平和工资增长持乐观态度的人。然而，仍然有很大一部分，因为这只是一个需要的问题，一个人必须买房子。然而，一个人没有足够的钱，月薪也不高。

　　 对他们来说，贷款持续的时间越长，付给银行的利息就越多。正如一些专家所说，对他们来说， ，他们一辈子都得像蜗牛一样搬运房子。

　　那么实际贷款年限多少比较合适？

　　 购房贷款期限并不意味着贷款期限越长越好。每个人都需要根据情况考虑这个问题。例如，买房的确切原因是什么，未来收入的变化，是否还有其他渠道等。

　　 例如，如果你买了自己的房子，并且长时间不打算出售或更换你的新房子，贷款时间越短越好。

　　 总体而言，我们建议自住住房的还款期限为15-20年，利息支付总额应合理，正常生活水平不会受到很大影响。

　　 如果你打算短期持有，你的目标是增加资产。此时，这取决于你认为你能从中获得多少利润。如果你认为房地产将继续牛市，房价将继续飙升，你可以实现高回报，贷款期限越长越好。如果房地产时代结束了，未来的增长进入低速，比如8%或更低，那么贷款期限越短越好。