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贷款问答
上海贷款公司对企业贷款审批的程序是什么?
发表于 2019年01月21日 浏览:
文章导读:在上海有过贷款经历的朋友都知道,在申请贷款的程序中最令人揪心的就是审批贷款了。不管是哪一种贷款,贷款机构不批款就是一场空。那么 上海贷款公司对企业贷款审批的程序是什...

  在上海有过贷款经历的朋友都知道,在申请贷款的程序中最令人揪心的就是审批贷款了。不管是哪一种贷款,贷款机构不批款就是一场空。那么上海贷款公司对企业贷款审批的程序是什么?怎么样才算实批?今天,【立德担保】就给朋友们答疑解惑。

  上海贷款公司贷前需对企业查实的项目是什么?

  1、初步财务状况分析(客户经理)。

  2、研究贷款需求(客户助理、客户经理、操作风险经理、审贷员)。

  3、准备所需要的资料清单(客户助理)。

  4、现场拜访(客户经理)。所需了解的公司状况包括:公司概述、商业模式、经营战略和投资理念、目标回报率和资产状况、竞争者情况、流动性情况和前瞻、组织架构运作情况和变革计划;其中,就资产状况而言,细化指标有当前目标市场情况、过去和未来12个月的损益情况及预估、用风险-收益矩阵评估其运营效率、用SWOT矩阵分析其经营优劣势、非现金收入策略、其他银行对其的信贷政策等。

  5、拟定贷款条件清单(客户经理)。

  6、将客户资料和贷款申请录入信贷管理系统(客户助理)。

  7、准备贷款申请书面材料和电子档案材料(客户助理)。

  8、收回客户签字确认的贷款条件清单及其他信息资料(客户经理)。

  贷款审批的三大环节:

  第一阶段,评级准入。会淘汰掉少数企业。

  此环节会看企业的行业、报表、规模等情况,相应打打分。评级分数高低一般无实质影响,但是会影响审批进度和利率底线,而审批进度和利率定价本身就有较多不确定因素。基本上只要贷款机构愿意跟您接触,您就能过,或者说他能告诉您通过的方法。

  第二阶段,风险审批。基本能推出成功概率。

  如果尽责人员提了一些现实中可以解决的问题,或者对一些无法解决问题的解释表示认可,那么证明项目可批性较强,至少是能贷出来款。

  例如:尽责问这公司流水上怎么总给几个自然人汇款?您回答说一些原材料从个体户采购,就直接把货款打入老板私人账户。虽然不太规矩,但这是现实存在的情况,也无大风险,尽责表示理解。剩下的只是等待确定金额,期限,产品类型,约束条件等。如果尽责人员提出一些无法解决的问题,或者对企业或项目的某些缺陷抓住不放,那么通过的概率就非常小。

  例如:尽责还是问这公司流水上怎么总付给几个自然人汇款?您还是回答说一些原材料从个体户采购,就直接把货款打入老板私人账户。尽责表示不认可,说公司有非法集资嫌疑,要求去找人核实情况,再让人出说明,监管某人的的个人账户。那就是很赤裸裸地毙掉了这笔贷款。

  最终通过审批的主要有两种情况:一,项目确实不错,风险小,可以投放贷款。二,项目一般般,有点风险,但是出于某种原因不批不行,所以最后虽然批了,但是提出一堆无法解决的前置条件,无法形成放款。这种情况也时有发生。

  第三阶段,放款执行。

  风险审批的结果就是给您张纸,上面写着您想提取贷款就该去做某事,而放款执行就是审核是您是否如实地去做了某事,例如贸易真实性、交易的合理性、证件或一些情况的真实性。这一环节还是比较重要的。别管您做了什么,是否真的做了,最终都以放款审核部门意见为准。

  对企业的贷款申请的建议

  1、向贷款公司咨询其对企业所在行业和贷款类型的偏好,以初步预测获批可能性。

  2、贷款申请书的内容要多样化且理由必须有足够的吸引力,同时必须有足够的分析数据支持。

  3、了解直接参与贷款申请和间接参与贷款申请的信贷经理分别有哪些,做到有的放矢。

  4、上海贷款公司较青睐为客户定期提供关键产品或服务的科创企业,有合同订单为先。注意:高毛利率、可预测的营运资金周期,以及较高的企业价值,都可降低公司债务违约的风险。

  5、比起初创企业,债权融资对于发展期和成熟期的企业来说更为合适。

  6、向贷款公司咨询其信贷决策的过程,且要求其有更新时及时报告,才能提高获得理想贷款的概率。

  以上就是关于“上海贷款公司对企业贷款审批的程序是什么?”的全部内容了,如果您有疑问或想了解更多银行贷款政策,可点击“免费咨询”,【立德担保】在线客服将及时为您提供专业解答!

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