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银行贷款有两种常用的还款方式,哪个好?
发表于 2020年03月03日 浏览:

   买房贷款时,买方将与银行签订贷款合同。还款方式应在合同中选择。例如,银行贷款有两种常用的还款方式,即等额本金还款和等额本息还款。然而,当选择时,许多购房者将无法开始,因为他们不了解这两种还款方式。哪一个更适合他们?

    上海抵押贷款

  一、等额本息的定义以及优缺点

   

   定义:等额本息也称为定期付息。还款期内,借款人每月支付相同的本金和利息,每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,每月结算一次。

   

   也就是说,在等额本息法中,银行一般先收取剩余的本金和利息,然后再收取本金,因此月供款中的利息比例会随着本金的减少而降低,因此月供款中的本金比例会增加,但月供款总额保持不变。

   

   优势:作为贷款人,您可以每月偿还相同金额的本金和利息,并稳定偿还贷款。

   

   缺点:由于利息不会随着本金的返还而减少,银行资本占用时间较长,与平均资本相比利息相对较大。

   

   适合人群:对于收入稳定的家庭,购买自住住房和经济条件不允许前期投资过多,可以选择这种方法,如公务员、教师和其他收入和就业机会相对稳定的群体。

   

  二、等额本金的定义以及优缺点

   

   定义:平均资本也称为计息和等额利息还款法。这种还款方式是在还款期内将贷款总额分成相等的部分,每月偿还当月剩余贷款产生的等额本息。

   

   这样,由于每月还款本金固定,利息越来越少,借款人开始还款压力越来越大,但随着时间的推移,每月还款额也越来越少。也就是说,在平均资本法(average capital Law)中,每月归还的本金总是相同的,利息随着剩余本金的减少而减少,因此每月还款额逐渐减少。

   

   优势:可以节省更多的利息。

   

   劣势:早期还款压力大。

   

   适合人群:平均资本在初期偿还贷款的压力相对较高,但随着时间的推移,偿还贷款的压力会逐渐减小,这适合高收入人群。

   

  三、等额本金和等额本息的五条原则

   

   平均资本:本金不变,利息逐月下降,月供减少。等额本息:本金逐月增加,利息逐月减少,月还款额不变。既然在同样的情况下平均资本法支付的利息更少,那么有必要使用平均资本法吗?答案不一定,重要的是掌握以下五个原则并选择合适的还款方式。

   

  1、生活幸福感

   

   还款初期,平均资本法每月还款额较高,还款压力大于等额本息。因此, ,应该考虑个人的承受能力。建议年轻的置业人士在还款初期不要给自己太大压力。

   

  2、考虑货币的时间价值

   

   平均资本法意味着较高的“首付”——具有较高的前期还款金额和沉重的前期负担。本金和利息匹配具有更高的财务杠杆,并且用更少的钱来膨胀更大的资产。

   

  3、考虑是否要出售房产

   

   当有出售该财产的计划时,如果该财产将被短期持有(在相等的本金和利息的总偿还额低于平均资本的时间间隔内),房屋贷款,相等的本金和利息的偿还方法通常更具成本效益。

   

  4、考虑开始还款时的年纪

   

   如果你40岁,随着年龄的增长,你的收入将在未来十年内进入下降范围。等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁了,你的收入曲线一直向上,直到你40岁,今天就没有必要给自己施加太大的压力。

   

  5、考虑是否提前还款

   

   如果平均资本提前偿还贷款,显然更具成本效益,本金更多,利息更少。

    标签:银行贷款还款 银行贷款 还款方式 银行
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